“Estoy recibiendo incapacidad del Seguro Social.”

La regla del 80%

El Seguro Social reduce los beneficios por incapacidad cuando el total combinado de SSDI y compensación laboral excede el mayor de:

• el 80% de sus “ganancias actuales promedio” antes de que empezara la incapacidad, o
• el monto total de beneficio familiar.

Las “ganancias actuales promedio” son la cifra más alta entre su ganancia mensual promedio en los años que se usaron para calcular su beneficio por incapacidad, su ganancia mensual promedio durante los mejores cinco años consecutivos después de 1950, o su ganancia mensual promedio en el año calendario en que más ganó entre el año en que empezó su incapacidad y los cinco años anteriores.

Cuando la compensación laboral excede ese “límite aplicable”, el beneficio de SSDI se reduce.

La reducción por lo general continúa hasta que usted llega a la edad plena de jubilación, que es de 66 a 67 años según su año de nacimiento — no los 62 ni los 65. (El corte a los 62 años solo aplica a incapacidades que empezaron antes de marzo de 1981.)

Dónde importa la planeación

Un arreglo de suma global de compensación laboral también está sujeto a la reducción.

El monto se “prorratea para reflejar la tasa mensual que se habría pagado” como si los pagos periódicos hubieran seguido — y los gastos médicos y legales se pueden excluir de ese cálculo.

Eso significa dos cosas sobre el documento del arreglo:

El lenguaje de prorrateoProrrateo El reparto de la incapacidad permanente entre las causas del trabajo y las que no son del trabajo. Se prorratea la incapacidad, no los hallazgos de una imagen. importa. Una suma global repartida en un periodo más largo produce una tasa mensual menor y una reducción más chica que la misma suma tratada como un pago concentrado en poco tiempo.

Y los gastos excluibles se deben identificar. Los honorarios de abogado, los gastos médicos y los costos del caso se pueden sacar del monto sujeto a prorrateo.

Esto no es un truco — es cómo funcionan las reglas, y lo aplica todos los días la gente que sabe pedirlo. Un arreglo redactado sin eso le puede costar a un trabajador meses de SSDI que tenía derecho a conservar.

Y la consecuencia fiscal

La compensación laboral generalmente se excluye del ingreso.

Pero la porción de su compensación laboral que causa la reducción del SSDI se trata como beneficios del Seguro Social para efectos fiscales — y los beneficios del Seguro Social pueden ser gravables según el ingreso total.

Así que un trabajador que recibe los dos puede deber impuesto sobre parte de lo que suponía libre de impuestos. Más sobre la pregunta de impuestos.

Medicare, si es o va a ser elegible

Cuando se está cerrando el tratamiento médico futuro, hay que considerar el interés de Medicare. CMS revisa un Workers’ Compensation Medicare Set-AsideMSA — Medicare Set-Aside Fondos apartados para el cuidado futuro relacionado con la lesión cuando hay un interés de Medicare de por medio. CMS revisa arriba de $25,000 si usted ya recibe Medicare, o arriba de $250,000 si se espera que se inscriba dentro de 30 meses. propuesto cuando usted es beneficiario actual y el arreglo pasa de $25,000, o cuando se espera razonablemente que se inscriba dentro de 30 meses y el arreglo previsto pasa de $250,000. Presentarlo es voluntario, no obligatorio. Lo que sale de su arreglo.

Somos abogados de compensación laboral, no asesores de impuestos ni de beneficios. Esta es información general sobre cómo interactúan estos sistemas. Si recibe SSDI y está pensando en un arreglo de cualquier tamaño, haga revisar la reducción y las consecuencias fiscales antes de firmar.